確定拠出年金 相談。 FPオフィスあんしん

確定拠出年金のことをファイナンシャルプランナーに相談する<1>企業型の商品選びについて :ファイナンシャルプランナー 伊藤俊輔 [マイベストプロ京都]

確定拠出年金 相談

は、「お金の専門家が執筆、その執筆者にチャットで相談することもできる」 Webマガジン。 この記事の専門家は… 【執筆者:おかねの相談室(嶋田商事株式会社)】 特定の金融機関に属さない独立系ファイナンシャルプランナー(FP)。 お金に関する相談件数は年間1000件以上。 資産運用や投資信託、iDeCo・NISA、保険、ライフプラン、相続などの疑問や不安をワンストップで解決している。 その後は、 あなたにぴったりなお金の専門家が紹介されるので、 お金のプロに直接相談することができます。 ぜひ気軽にトライしてみてくださいね! ほったらかしはもったいない!企業型DCを活用しよう 皆さんの人生を豊かにするお手伝いをしています、おかねの相談室ファイナンシャルプランナー(FP)の氏家です。 企業の退職金制度の1つに 企業型確定拠出年金(以下、企業型DC)があります。 年々導入する企業も増えてきましたが、会社からの説明だけでは中身の事がよく分からず 「ほったらかし」になっている人が多いのではないでしょうか? FPの立場からすると企業型DCは、 老後の資産形成において「有効な手段の1つ」であるため「ほったらかし」で活用しないのはもったいないです。 そこで今回は、 企業型DCを上手に活用する方法について取り上げました。 将来の年金不安がメディア等でさまざま取り上げられているように、老後資金の備えはこれからますます自分でお金を準備することが必要になってきます。 お金に困らない豊かなセカンドライフを送るためにも、今回紹介する企業型DCの効果的な活用方法を参考にしてください。 「自動的に実行できる」有効な2つの手段 資産形成においてのポイントはいくつかありますが、ここでは企業型DCで「自動的に実行できる」有効な手段をお伝えします。 これは価格が日々変わる金融商品を一度に購入するのではなく、 「定期的」に「同じ金額」を購入していく方法です。 投資するタイミングはプロの投資家でも判断するのが難しいと言われていますが、これを利用することで、価格の変動リスクを減らし安定して増やしていく効果が期待できます。 例えば、雪玉を転がして雪玉を作る場合、より長く転がすと大きな雪だるまが作れますよね。 資産運用も長く続けることでその効果が大きくなります。 さらに、金利(リターン)を味方にすると得られる効果がより大きくなります。 001% 毎月1万円積み立て 金利3% ただし、高い金利(リターン)を目指す場合、一方で損をする可能性(リスク)も高くなるので注意しましょう。 定年退職までの期間が10年以上 ドルコスト平均法で価格変動のリスクを減らせるため、 「株式投資信託」など積極的な投資商品にチャレンジしてみましょう。 長期運用の効果で大きな収益も期待できます。 定年退職までの期間が10年以内 投資している商品の価格が下がった場合、価格が戻ってくる前に退職金を受け取るタイミングになってしまう可能性があります。 退職金を減らさないためにも運用期間が短くなってきたら 「元本確保型」や「債券投資信託」など価格変動リスクを抑えた投資商品を選ぶことをおすすめします。 マッチング拠出とは、従業員が事業主掛金に上乗せして掛金を拠出することができる制度(企業によって状況が異なるため、規約等を確認する必要がある)。 従業員が拠出した金額は全額所得控除できるため、所得税・住民税が軽減されます。 この運用益に対して普通は20%課税されます。 例えば1年間で10,000円の運用益が出たとして、20%課税の場合、2,000円が税金として運用益から引かれるため、残り8,000円が再投資にまわります。 しかし、非課税が利用できる企業型DCの場合、運用益の10,000円がそのまま再投資されるため、 資産運用する際に「運用益が非課税」は得られる効果が大きいポイントになります。 ぜひ今回お伝えしたことを参考に企業型DCを有効活用してください。 まだ実践するのが不安な方は一度「おかねの相談室」のファイナンシャルプランナーまでご相談ください。 安心して運用ができるようになるまで、皆さんのレベルに合わせてわかりやすくお伝えいたします。 また、価格に変動等により損失が生じる恐れがあります。 各商品等への投資に際してご負担いただく手数料及びリスクは商品毎に異なります。 また、 「お金の健康診断」は 年齢や居住地、年収など20個程の質問に回答するだけで、あなたの家計状況をチェック することもできます。 その後は、 あなたにぴったりなお金の専門家が紹介されるので、 お金のプロに直接相談することもできます。 ぜひ気軽にトライしてみてくださいね! コメント「知識・経験豊富なお金のプロがどんな些細なことでもお答えします!!」 私たちは、特定の金融機関に属さない独立系ファイナンシャルプランナー(FP)です。 お金に関する相談件数は年間1000件以上。 お金のプロが皆様の様々なお金に関する疑問や不安をワンストップで解決します。 e-shimada. com で検索.。

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確定拠出年金の相談窓口はどこがおすすめ?相談前に知るべき5つのこと

確定拠出年金 相談

企業型DC 勤務先に確定拠出年金制度が導入されている方々が対象です。 企業型DCはいわゆる退職金制度の1つです。 勤務先が毎月拠出して(掛けて)くれるお金について自分自身で運用先を決める必要があります。 退職金の額が運用結果によって変わってくるわけです。 会社によって運用先となる商品のラインナップが異なります。 商品選びの考え方について家計および貯蓄の状況・バランスを確認したうえでアドバイスします。 マッチング拠出という自分自身で毎月の掛金を積み増すことのできる仕組みが導入されている場合には、その制度を利用することで得られる税軽減の効果なども確認のうえアドバイスします。 公的年金や退職金全体をふまえた将来の受け取り方のイメージを押さえておくこともたいせつです。 iDeCo(個人型DC) iDeCo(イデコ)は自分でつくる退職金です。 主には企業型DCの導入されていない会社にお勤めの場合や公務員さんの場合、会社員や公務員に扶養されている国民年金の第3号被保険者、個人事業で国民年金の第1号被保険者の方々の使える仕組みです。 iDeCoを使ってつみたてると、毎年の掛金は全額所得控除の対象となるため、所得税と住民税の負担が小さくなります。 将来資金を準備するにあたって、これだけ有利な税軽減の効果を得られる仕組みは他にありません。 源泉徴収票や確定申告書からその効果を知っていただけます。 iDeCoを始めるにあたっての金融機関選び、商品選びの考え方について家計および貯蓄の状況を確認したうえでアドバイスします。 また、制度加入にあたっての手続きおよび第1回目の掛金引き落しまでサポートします。 公的年金や退職金をふまえた将来の受け取り方のイメージを押さえておくこともたいせつです。

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は、「お金の専門家が執筆、その執筆者にチャットで相談することもできる」 Webマガジン。 この記事の専門家は… 【執筆者:おかねの相談室(嶋田商事株式会社)】 特定の金融機関に属さない独立系ファイナンシャルプランナー(FP)。 お金に関する相談件数は年間1000件以上。 資産運用や投資信託、iDeCo・NISA、保険、ライフプラン、相続などの疑問や不安をワンストップで解決している。 その後は、 あなたにぴったりなお金の専門家が紹介されるので、 お金のプロに直接相談することができます。 ぜひ気軽にトライしてみてくださいね! ほったらかしはもったいない!企業型DCを活用しよう 皆さんの人生を豊かにするお手伝いをしています、おかねの相談室ファイナンシャルプランナー(FP)の氏家です。 企業の退職金制度の1つに 企業型確定拠出年金(以下、企業型DC)があります。 年々導入する企業も増えてきましたが、会社からの説明だけでは中身の事がよく分からず 「ほったらかし」になっている人が多いのではないでしょうか? FPの立場からすると企業型DCは、 老後の資産形成において「有効な手段の1つ」であるため「ほったらかし」で活用しないのはもったいないです。 そこで今回は、 企業型DCを上手に活用する方法について取り上げました。 将来の年金不安がメディア等でさまざま取り上げられているように、老後資金の備えはこれからますます自分でお金を準備することが必要になってきます。 お金に困らない豊かなセカンドライフを送るためにも、今回紹介する企業型DCの効果的な活用方法を参考にしてください。 「自動的に実行できる」有効な2つの手段 資産形成においてのポイントはいくつかありますが、ここでは企業型DCで「自動的に実行できる」有効な手段をお伝えします。 これは価格が日々変わる金融商品を一度に購入するのではなく、 「定期的」に「同じ金額」を購入していく方法です。 投資するタイミングはプロの投資家でも判断するのが難しいと言われていますが、これを利用することで、価格の変動リスクを減らし安定して増やしていく効果が期待できます。 例えば、雪玉を転がして雪玉を作る場合、より長く転がすと大きな雪だるまが作れますよね。 資産運用も長く続けることでその効果が大きくなります。 さらに、金利(リターン)を味方にすると得られる効果がより大きくなります。 001% 毎月1万円積み立て 金利3% ただし、高い金利(リターン)を目指す場合、一方で損をする可能性(リスク)も高くなるので注意しましょう。 定年退職までの期間が10年以上 ドルコスト平均法で価格変動のリスクを減らせるため、 「株式投資信託」など積極的な投資商品にチャレンジしてみましょう。 長期運用の効果で大きな収益も期待できます。 定年退職までの期間が10年以内 投資している商品の価格が下がった場合、価格が戻ってくる前に退職金を受け取るタイミングになってしまう可能性があります。 退職金を減らさないためにも運用期間が短くなってきたら 「元本確保型」や「債券投資信託」など価格変動リスクを抑えた投資商品を選ぶことをおすすめします。 マッチング拠出とは、従業員が事業主掛金に上乗せして掛金を拠出することができる制度(企業によって状況が異なるため、規約等を確認する必要がある)。 従業員が拠出した金額は全額所得控除できるため、所得税・住民税が軽減されます。 この運用益に対して普通は20%課税されます。 例えば1年間で10,000円の運用益が出たとして、20%課税の場合、2,000円が税金として運用益から引かれるため、残り8,000円が再投資にまわります。 しかし、非課税が利用できる企業型DCの場合、運用益の10,000円がそのまま再投資されるため、 資産運用する際に「運用益が非課税」は得られる効果が大きいポイントになります。 ぜひ今回お伝えしたことを参考に企業型DCを有効活用してください。 まだ実践するのが不安な方は一度「おかねの相談室」のファイナンシャルプランナーまでご相談ください。 安心して運用ができるようになるまで、皆さんのレベルに合わせてわかりやすくお伝えいたします。 また、価格に変動等により損失が生じる恐れがあります。 各商品等への投資に際してご負担いただく手数料及びリスクは商品毎に異なります。 また、 「お金の健康診断」は 年齢や居住地、年収など20個程の質問に回答するだけで、あなたの家計状況をチェック することもできます。 その後は、 あなたにぴったりなお金の専門家が紹介されるので、 お金のプロに直接相談することもできます。 ぜひ気軽にトライしてみてくださいね! コメント「知識・経験豊富なお金のプロがどんな些細なことでもお答えします!!」 私たちは、特定の金融機関に属さない独立系ファイナンシャルプランナー(FP)です。 お金に関する相談件数は年間1000件以上。 お金のプロが皆様の様々なお金に関する疑問や不安をワンストップで解決します。 e-shimada. com で検索.。

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